Poradniki i Porady ZGORA

Jak dobrze wybrać OFE

Zacznijmy od tego co to jest. Otwarty Funduszy Emerytalny w skrócie OFE jest to część systemu emerytalnego, z którego w przyszłości będzie wypłacana emerytura. System ten dzieli się na trzy filary.

1 filar jest to emerytura wypłacana z ZUS.
2 filar – emerytura wypłacana z Otwartego Funduszu Emerytalnego.
3 filar jest dodatkową dobrowolną formą oszczędzania pieniędzy którą firmy wypłacają nam po przejściu na emeryturę.

Niegdyś emerytura była wypłacana tylko i wyłącznie z ZUS, jednakże społeczeństwo nie było do końca zadowolone z tej instytucji i wprowadzono OFE na przykład Generali OFE . Każdy pracujący Polak odprowadza do ZUS 19,52% swojego wynagrodzenia brutto na składkę emerytalną z czego w ZUS pozostaje 12,22% a do OFE przekazywane jest pozostałe 7,3%. Działanie to ma na celu otrzymanie świadczeń emerytalnych z więcej niż jednego źródła. Ustawa z roku 1999 wprowadziła zasady funkcjonowania Funduszy Emerytalnych. Jedną z zasad jest sposób przystępowania do Funduszu oraz jego zmianę co 2 lata bez żadnych kosztów. Firmy zajmujące się funduszami emerytalnymi inwestują otrzymane środki by pomnożyć wpłacany przez nas kapitał który po osiągnięciu wieku emerytalnego zostanie wypłacony w postaci emerytury.

Dużą zaletą w przeciwieństwie do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych jest to, iż w razie śmierci przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki ubezpieczonego zebrane na funduszu są dziedziczone. Obecnie na rynku prosperuje 14 firm inwestujących nasze składki emerytalne. Bardzo ważne jest to by wybrać tą najlepszą, która przyniesie nam największy zysk, aczkolwiek pojawia się pytanie: Czym się kierować? Podstawowymi wartościami charakteryzującymi fundusze są: Stopa zwrotu, wartość jednostki rozrachunkowej, liczba członków funduszu oraz prowizje pobierane przez firmy. Najbardziej istotna jest stopa zwrotu. Mówi ona o ile procent wzrosła wartość jednostki danego funduszu, czyli o ile pomnożyliśmy nasze środki. Bardzo ważne jest to by nie kierować się chwilową stopą zwrotu z przedziału kilku miesięcy czy lat. Najbardziej wartościową informacją jest stopa zwrotu od początku trwania funduszy czyli od 1999 roku. Bardzo dobrze pokazuje ona jak prosperowały firmy naszymi pieniędzmi w ciągu tych 10 lat. Każdy może sprawdzić aktualny Ranking Otwartych Funduszy Emerytalnych w Internecie bądź też w gazetach finansowych. Równie istotnym elementem przy wyborze jest prowizja pobierana od składki. Mówi ona o tym ile z naszej miesięcznej składki pobierają firmy zarządzające naszym kapitałem. Ranking OFE nie zawsze jest rzetelny. Jeśli przedstawiany jest przez konkretny fundusz emerytalny to nie powinniśmy się nim kierować, iż jest on wybrany z okresu w którym akurat dana firma prowadziła w rankingach. Jeśli ktoś zapomni wybrać samodzielnie fundusz to 2 razy do roku ZUS przeprowadza losowanie OFE właśnie dla tych osób. Ubezpieczonemu zostaje wylosowana firma , aczkolwiek z losowania wyłączone są największe fundusze. Dlatego w naszym interesie jest to byśmy sami dokonali tego wyboru. Jak już wyżej jest wspomniane co 2 lata można zmienić OFE. Firma z której usług chcemy zrezygnować oddaje wszystkie uzbierane środki klienta i przekazuje je do nowego funduszy który wskazał klient.

Obecny system emerytalny budzi wiele kontrowersji, posiada zarówno zwolenników jak i przeciwników. Miał on na celu częściowe uniezależnienie naszych emerytur od państwowej instytucji. Cel reformy był bardzo słuszny, natomiast tylko czas przyniesie odpowiedź czy się była ona udana.

Komentarze i opinie do poradnika "Jak dobrze wybrać OFE" »»

Zostaw komentarz lub opinię »»


Relatywne poradniki: