Jak wybrać najlepszą lokatę?
Przy obecnej iloÅ›ci dostÄ™pnych na rynku lokat bankowych dosyć trudno dotrzeć do tych najciekawszych ofert. Podstawowym priorytetem dla osoby wybierajÄ…cej lokatÄ™ bankowÄ… jest zdecydowanie przyszÅ‚y zysk jaki owa lokata gwarantuje. Zysk ten może wynikać z oprocentowania, ale i nie tylko…
Obecnie oferowane przez banki lokat możemy podzielić na dwie grupy. Pierwsza z nich to standardowe lokaty w formie depozytu, a druga to lokaty połączone z inwestycją.
W przypadku pierwszej grupy lokat – czyli tradycyjnych depozytów, na zyskowność lokaty majÄ… wpÅ‚yw dwa czynniki. Pierwszy to oczywiÅ›cie oprocentowanie lokaty, a drugi to tak zwana kapitalizacja. Kapitalizacja obejmuje okresy w jakich odsetki sÄ… doliczane do kapitaÅ‚u w czasie trwania lokaty. W niektórych przypadkach lokata z oprocentowaniem niższym, ale czÄ™stszym okresem kapitalizacji może w efekcie przynieść wiÄ™kszy zysk niż lokata z wyższym oprocentowanie. Aczkolwiek w przypadku wiÄ™kszoÅ›ci standardowych lokat okres kapitalizacji jest równy okresowi trwania lokaty. Z kolei w rachunkach / lokatach a vista najczęściej wystÄ™puje okres kapitalizacji miesiÄ™cznej.
W przypadku drugiej grupy (lokat inwestycyjnych) mamy do czynienia z połączeniem depozytu bankowego z inwestycją np. w fundusz inwestycyjny. Ostatnio popularne są też lokaty strukturyzowane. W tego rodzaju lokatach wart sprawdzić, czy bank gwarantuje nam 100% zwrotu kapitału, bo w przeciwnym może się okazać, że nasza lokata zamiast przynieść zyski, przyniesie straty. W przypadku, gdy bank gwarantuje nam zwrot 100% kapitału ponosimy tylko ryzyko utraty potencjalnych korzyści (w sytuacji gdy cała inwestycja wyjdzie na zero albo uzyskany zysk będzie poniżej naszych oczekiwań).
Kolejnym ważnym elementem jest dokładne przeanalizowanie lokaty. Banki w reklamach często mydlą nam oczy wysokim oprocentowaniem, a w efekcie okazuje się, że realne oprocentowanie jest znacznie niższe. Często tak jest w przypadku lokat progresywnych, nocnych itp. Sporadycznie zdarza się również, że bank podaje oprocentowanie uzyskiwane w skali dłuższej niż jedne rok.
Jak porównać oferty lokat bankowych
W internecie istnieje wiele zestawień porównujących oprocentowanie lokat w różnych bankach. W przypadku skomplikowanej formy lokaty warto zajrzeć również na jakieś forum dyskusyjne o tematyce finansowej. Z kolei w przypadku lokat strukturyzowanych i lokat z funduszem warto przeanalizować formę inwestycji i prognozy jakie stawia bank w odniesieniu do danej struktury.
